【澳门mgm880官网】浙商业银行行平台通宝 拓展金融服务实体经济的广度和深度

深层次来讲,银行业在单纯提供资金以外,正在向全方位的科技路线转型。未来将会跟运营方、智慧城市建设者,不仅是资金方面的交融,还会在技术、数据等方面实现更深层次的合作。另外,银行也是重要的参与者。以智慧医疗为例,原来大家都需要去收款台缴费,现在可以利用自助机缴费,通过支付和结算功能,把银行金融服务嵌入到智慧城市服务中去。

橙e网是平安银行基于17年来的供应链金融实践与深厚积淀,推出的“互联网+供应链金融”平台,为企业的数字转型提供“数字金融工具箱”和“数字服务转换器”,成为企业数字转型的加速器。

“华夏银行平台通宝”从产品定位层面,以服务实体经济、有真实交易背景为前提,严格控制合作平台准入审批,禁止与违法违规平台合作;从技术层面,严格按照监管要求建设系统,采用多种技术手段防范业务过程中的风险隐患;从资金层面,采取客户发起、定向流动、交易匹配、分户核算、逐笔实时清算等多种措施,另外华夏银行平台通宝还实现交易资金流向的锁定、闭环运行,保障资金安全。

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连续多年完成监管指标。自2010年至今,华夏银行每年都能完成监管部门下达的“三个不低于”监管指标。成立至今,华夏银行已累计发放小微企业贷款超过1万亿元,目前小微企业贷款余额突破3000亿元,小微企业申贷获得率高达94.23%,名列同业前茅。

“华夏银行平台通宝”是华夏银行运用金融科技手段自主研发,为行业平台客户量身打造的个性化解决方案。产品可为平台及平台上的企业或个人会员提供一点接入、在线支付、资金结算、分户核算、在线融资等金融服务,着力解决平台客户交易间资金流、信息流不对称的难题。

新京报讯4月18日,在由新京报、新京报智慧城市研究院主办,中国市长协会联合主办的“未来双城记——城市智慧大脑的建设与运营之路”论坛上,华夏银行北京分行战略客户部总经理高凌云在“城市智慧大脑的经济学与管理学”主题论坛上表示,银行是智慧城市重要的建设者和支持者。

群雄逐鹿供应链金融蓝海,传统银行真的out了?我看未必!

兼顾好“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务,平衡好创新与风险控制的问题,是当下金融科技应用的出发点与归宿。支付是民生之需、金融之基。商业银行是支付和金融服务的主力军和主渠道,应该坚持服务导向,因时、因需而变,在安全和效率之间做好平衡,不断为提升金融服务实体经济的能力贡献新力量。

浅层次而言,银行业的基本功能是资金融通,在一定程度上对智慧城市建设提供资金支持。例如,华夏银行不论对设备商还是大脑运营方,都可以提供多方面的资金支持,比如百度、京东、阿里、360、滴滴等。同时在深度参与基础设施和大数据项目建设方面,一样可以提供有利的资金支持。

橙e网上线两年多来,一直致力于为电商平台集成互联网支付、担保见证、资金监管等金融能力,构建“交易闭环”。橙e网以“支付结算、资金管理、融资、财资管理”等金融服务为基础支撑,以“定制化的B2B行业垂直电商平台、物流服务平台、B2C电商平台服务方案”为核心能力,涵盖电商收付、资金管理、网络融资、增值增信、商务服务等多个板块,为各类型B2B、B2C和O2O类电商平台提供包括网络支付、集中收款、交易资金管理、担保支付、网络融资、自营融资、平台用户和账户资金增值、物流服务、风险投资、电商运营咨询服务等在内的数字金融工具箱。目前,橙e网已经帮助800多家电商平台取得了成功。而这些服务远远超越了过往的供应链金融产品体系。

据悉,平台客户企业往往面临在线支付不便、融资不易、账务处理不专业、资金不安全等方面的问题,“华夏银行平台通宝”在解决这一痛点时,具备六大优势:一是账户体系支撑,安全可靠。产品由华夏银行自主研发内部簿记体系,为平台商户及其交易会员建立内部台账,可为各类行业平台提供分户核算、资金结算服务。二是线上操作,方便快捷。客户从注册、签约、充值、支付、提现等流程全部线上完成,免去了客户往返银行网点的烦恼。三是支持客户在不同银行的账户。结合互联网“开放”思维,华夏银行平台通宝支持客户使用全部银行账户。平台交易会员无需重新开立新账户,方便快捷。四是实时对账、结算。内部台账之间支持7*24实时对账、结算,支持单笔支付、批量支付,满足了客户资金实时结算的需求。五是满足税务要求。支持纸质凭证及电子回单,全面满足报账需要。六是接入灵活。快捷上线,支持专线、互联网对接,标准化接口,专家提供联调测试支持。

更重要的是,智慧城市的核心是城市数据的获取和应用,这些数据的获取和应用对于银行来说,是对传统业务操作模式的深刻变革。通过区块链技术,能够真正实现金融科技对普惠金融的应用,不但体现在供应链融资方面,还在小微企业融资支持方面。智慧城市的建设能够极大地带动当地经济,有利于银行采取更好的方式支持当地经济和当地企业。

在多年的经营发展实践中,郑州银行积极探寻差异化、特色化发展道路,确立了商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行的三大特色业务定位。

“华夏银行平台通宝”产品是华夏银行在“金融科技”发展战略实施的具体成果,是华夏银行综合运用科技手段和银行金融能力,创造性变革服务模式的具体体现,该产品将为广大平台客户和中小微企业及个人客户提供优质高效的金融服务,进一步拓展金融服务实体经济的广度和深度。

校对:郭利琴

两条线,是指线上、线下两种获客模式,两条链,是指贸易融资类产品链和特色物流类产品链。“三个平台”,是指“交易型平台”“金融型平台”“服务型平台”。五朵云,是指“云物流”“云交易”“云融资”“云商”和“云服务”。五朵云嵌入郑州银行商贸物流银行平台,实现平台的五大功能,旨在建立创新驱动的物流金融发展机制。

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为有针对性地解决物流行业普遍存在的问题,并满足其特色化的金融需求,郑州银行已形成了“两条线两条链”“三个平台”“五朵云”的建设规划,将郑州银行打造为一个领先的综合化的商贸物流金融服务商。

其中,“C+智慧票据池”开创了企业“流动资产池”服务领域,并实现“动态授信、总控担保、池化融资、低风险提用”的模式创新;开创性地完善了票据池产品体系,极大地拓宽了票据池业务的服务对象。不只是单一客户票据池,更进一步拓展至集团票据池、财务公司票据池和B2B平台票据池。基于“C+智慧票据池”的“池”系列产品还在不断迭代扩充,即将实现针对出口企业信用证(L/C)托收(D/P或D/A)或赊销(O/A)等结算方式项下未到期出口应收账款,与应退未退出口退税款的“出口资产池”;并结合招商银行在“现金池”领域的传统优势,实现“票据池+现金池”的全面财资管理。

浙商银行应收款链平台可以提供单一企业、产业联盟、区域联盟等多种合作模式,助力企业构建供应链“自金融”商圈。单一企业商圈,由集团企业发起建立、成员企业和供应链上下游企业共同参与,在商圈内办理应收账款的签发、支付、融资等业务,并可以转让至圈外机构,增强流动性。产业联盟商圈,由核心企业发起建立、产业链上下游企业和联盟成员共同参与,从下游客户签发应收账款开始,在物流中无缝嵌入资金流,减少联盟成员外部融资和资金沉淀。区域联盟商圈,由区域内龙头企业发起、其他加盟企业参与,延伸到各加盟企业的供应链上下游客户,根据真实交易和商业信用签发应收账款,在联盟内进行转让、融资等。

设立专营机构,健全服务体系。华夏银行自2009年即成立一级职能部门——中小企业信贷部,以信贷业务为切入点,为小微企业客户提供融资服务。截至2017年6月末,设立了近60家小微企业金融部,140多家小微业务特色支行,130多家小微企业客户部。服务机构已辐射至金融总量相对较多的直辖市、主要省会城市及重要地市,形成了完备高效的“总行—分行—支行”条线化管理框架基础。

随着互联网战略上升到国家战略层面,“互联网+”在社会各领域的渗透备受关注,互联网+供应链金融也逐渐获得了社会各界的广泛认可。然而由于风险控制难、操作繁琐、效率低成本高等原因,仅在汽车供应链金融等部分行业广泛应用。因此,浙商银行另辟蹊径,致力于帮助企业解决应收账款盘活问题。

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